4 étapes pour réussir votre rachat de crédit

Le rachat de crédit est une opération qui n’est pas à prendre à la légère, son résultat peut avoir une influence sur votre vie entière compte tenu des engagements qui y sont liés.

Vous pouvez vous faire arnaquer, souscrire à une offre moins avantageuse que le concurrent et pour être sûr de ne pas vous faire avoir le mieux est d’effectuer une simulation en ligne pour comparer le maximum d’offre.

Ce volet vous permet de comprendre l’arrière boutique de la simulation que vous aller effectuer. Continue reading

Pouvez-vous bénéficier d’un rachat de crédit?

Un rachat de crédit est réalisable suivant le nombre et le montant des crédits en cours mais aussi en fonction de votre profil.

La nature et le montant des crédits

  • Vous devez possédez au moins de deux crédits à regrouper, peu importe leur nature
  • Le montant total des crédits conso doit être supérieur à 9000€

Le profile du demandeur

  • Vous devez pouvoir justifier de revenus stables
  • Ne pas être fiché FICP
  • Être en mesure de prendre des décisions légale (ne pas être sous tutelle ou curatelle)

Il existe d’autres raisons qui peuvent vous empêcher d’être qualifié éligible et le plus simple pour le savoir et d’effectuer votre simulation en ligne. En plus des nombreux avantages à recevoir la proposition de plusieurs courtiers.

 

5 bonnes raisons de regrouper vos crédits

Si vous vous posez la question si vous devez regrouper vos crédits ce billet va vous permettre d’y voir plus clair avant de vous engager dans cette techniques financière qui apporte son lots davantage mais qui peut vous prendre du temps et de l’argent.

Eviter le surendettement

Il est trop tard, vous n’arrivez plus à maîtriser votre budget mensuel, vous recevez vos première lettre de relance pour un impayés ou peut-être même qu’effectuer vos courses devient difficile.

Dans ce cas il est indispensable de réagir pour éviter de passer d’être fiché FICP parce que les conséquences peuvent être désastreuses::

  • Saisie de vos biens
  • Confiscation de votre chéquier et de votre carte bancaire
  • Situation de précarité
  • Exclusion sociale
  • Précarité
  • Mise sous tutelle de votre indépendance financière
  • Perte de votre logement si vous êtes propriétaire

Les conséquences psychologiques d’une surendettement peuvent être désastreuses et il est bien plus facile d’éviter le surendettement que de d’en sortir.

Réduire vos mensualités

En obtenant jusqu’à 60% de réduction sur vos mensualités vous augmentez votre restant à vivre!

Imaginez le confort, la stabilité et le bien-être que peuvent vous fournir quelques centaines d’euros supplémentaire à la fin du mois pour:

  • Mettre de l’argent de coté (indispensable!)
  • Faire de meilleures courses pour mieux vous alimenter
  • Offrir ce qu’il y a de mieux à ceux que vous aimez
  • Mieux vous habiller pour avoir confiance en vous
  • Aller au restaurant pour entretenir votre vie de couple
  • Pratiquer des activité pour avoir une vie sociale
  • Partir en vacance en famille pour profiter tous ensemble

Simplifier votre budget

Quand vous avez plusieurs crédits vous êtes obligé de constamment surveiller votre trésorerie sur votre compte et de retenir les dates clefs de vos mensualités.

Cela vous oblige à compter avant de faire chaque achat et vous met dans une situation de stress défavorable à un bon jugement.

C’est généralement dans ce cas là que vous faîtes des erreurs, et hop un crédit révolving supplémentaire pour « alléger les 6 mois à venir ».

En regroupant vos crédits vous n’avez plus qu’une seule mensualité dont vous fixer vous-même le montant, et obtenir une trésorerie supplémentaire vous coûte bien moins cher que de souscrire à une nouvelle ligne de crédit dont le taux d’intérêt est exorbitant.

Financer un nouveau projet

La vie est faîtes de haut et de bas et il est plus facile de régler les problèmes que de les laisser s’installer.

Il se peut que vous ayez besoin de:

  • Réparer votre voiture (ou en acheter une nouvelle) pour vous rendre au travail ou accompagner les enfants à l’école
  • Rénover votre maison parce que chauffer l’hiver vous coûte une fortune à cause d’une mauvaise isolation
  • Financer un projet d’entreprise parce que vous préférez vous enrichir vous-même plutôt que d’enrichir votre patron
  • Régler des impayés comme vos impôts ou même des factures qui commencent à s’accumuler et devenir un fardeau
  • Re-prendre un bol d’oxygène en vous offrant des vacances bien méritées après une longue période difficile

Comme vous le voyez les raisons d’obtenir un financement sont nombreuses et vous pouvez réellement en faire bonne usage.

Re-négociez des taux plus bas

Bonne nouvelle! Dans le cas où vous avez contracté vos crédits il y a plusieurs années il est fort probable que les taux aient chuté!

Et dans ce cas là un regroupement de crédit vous permet de re-négocier votre crédit immobilier à un meilleur taux.

C’est dans ce cas là qu’un rachat de crédit offre les conditions optimal pour être une bonne affaire, effectuez une simulation auprès d’un courtier vous risquez d’avoir une bonne surprise.

Pourquoi devriez-vous payé 4% d’intérêt alors que le taux actuel est plus bas?

Ne vous faîtes plus avoir et profitez de cette opportunité pour réduire le coût de votre crédit immobilier.

A qui s’adresse le rachat de crédit

Même si tout le monde peut regrouper ses crédits pour bénéficier de ses avantages (réduction des mensualités, obtention d’une trésorerie supplémentaire, baisse des taux d’intérêt) il y a certains cas dans lesquels un rachat de crédit améliore considérablement votre situation.

 Vous rencontrez un « accidents » de la vie…

Malheureusement ces cas arrivent bien plus souvent qu’on ne le croit et ont un impact colossal sur le budget de leur victime:

  • Le décès d’un proche
  • La perte de votre emploi
  • La séparation ou le divorce
  • La maladie
  • Le départ en retraite

Vos revenus sont alors diminués et si vous aviez contracté des crédits auparavant il est fort probable que cet accident de la vie ne vous permette plus d’honorer vos mensualités à cause de la baisse de revenu qui vous est infligé.

Il est dans ce cas vital de réduire vos mensualités par un rachat de crédit avant qu’il ne soit trop tard.

Vous subissez inflation

Si les émissions TV finance/politique en parlent si souvent c’est parce que son impact est immédiat sur le moral des Français et leur pouvoir d’achat.

La majorité des consommateurs ont une situation financière saine lors de l’octroi de leurs crédits, mais qu’en est-il quand le coût de la vie augmente et que votre salaire lui n’augmente pas?

Les mensualités deviennent de plus en plus difficile à honorer pour conserver les mêmes habitudes alimentaires et vous rapprochent inexorablement du surendettement.

Vous avez besoin de financer un projet

La liste des bonnes raisons d’obtenir un financement est longue mais les principales sont les suivantes:

  • Effectuer des travaux de rénovation
  • Réparer ou acheter une nouvelle voiture
  • Lancer votre entreprise
  • Régler des arriérés
  • Reprendre un bol d’oxygène en vacance

Vous êtes proches du surendettement

Nous vivons dans un monde de consommation où la publicité est partout, à la tv, dans la rue, à la radio et sur les réseaux sociaux.

Tout vous pousse à consommer davantage et la facilité à souscrire à plusieurs crédit revolving (vous savez les cartes de crédit type Fnac, cofinoga, carrefour) et ceux-ci sont particulièrement insidieux et gourmand sur les intérêts.

Ces lignes de crédits sont la première porte d’entrée pour vous entraîner dans la spirale du surendettement et tous les regrouper au sein d’un rachat de crédit est souvent l’uniquement solution pour vous en sortir avant qu’il ne soit trop tard.

Comme vous le voyez la majorité de la population a besoin au moins une fois dans sa vie de regrouper ses crédits et cette opération est généralement déterminante pour la garantie d’une vie sans problème.

Rachat de crédit: 10 arnaques à éviter pour ne pas vous faire avoir!

Si les bien-faits d’un rachat de crédits sont réels, certaines pratiques sont interdites et méritent d’être dénoncées.

Le rachat de crédit est une opération financière bien encadrée par la Banque de France et son organisme qui est l’A.C.P.R (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution).

Avant de vous engager dans un rachat de crédit, assurez-vous de lire ce document jusqu’à la fin pour vous protéger votre foyer et vous de ces arnaques.

Si vous rencontrez un organisme qui évoque l’une des conditions si dessous changez tout simplement votre fusil d’épaule.

Soyez plus malin, effectuez votre simulation en ligne pour être mis en relation avec plusieurs courtiers pour faire marcher la concurrence et gagner du temps en recevant jusqu’à 5 offres en effectuant une seule demande.

On vous demande de l’argent pour étudier votre dossier

C’est absolument illégale, signalez à l’ACPR l’organisme qui ferait cela!

« Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent ».

On vous demande de changer de banque

Vous n’avez pas besoin de changer de banque, c’est la nouvelle banque qui va rembourser celles qui vous ont accordé vos crédits précédents et il n’y a que le nouveau crédit qui est « déplacé » dans une nouvelle banque.

On vous demander de regrouper tous vos crédits

Un regroupement de crédit est une offre à la carte, si vous avez plusieurs crédits et qu’il ne vous reste qu’un faible montant pour certains, excluez-les du regroupement pour éviter de payer des intérêts sur un crédit bientôt finit d’être remboursé.

On vous demande de ne faire qu’une seule demande

La concurrence est rude dans le monde du rachat de crédit et certains courtier cherchent à l’écarter en vous demandant de n’effectuer aucune demande parallèle ce qui n’est pas dans votre intérêt.

Plus vous recevez d’offre et plus vous recevez d’opportunité de faire la meilleur affaire et c’est pour cette bonne raison qu’à vu naître notre service de mise en relation à l’aide de notre simulateur en ligne.

Effectuez une simulation et laisser les courtiers venir à vous plutôt que de leur courir après.

 

On vous dit qu’une fois signé il est impossible de se rétracter

Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours, d’ailleurs il vous est impossible d’accélérer cette procédure en y renonçant.

Si vous changez d’avis durant cette période l’organisme que vous avez contacté est tenu de vous fournir un formulaire de rétractation et cela sans même que vous ayez à vous justifier.

On vous dit que vous ne pouvez pas inclure d’autres dettes que des crédit

C’est entièrement faux, vous pouvez demander un financement supplémentaire pour ce que vous voulez, que ce soit pour rénover votre maison, réparer ou acheter une voiture ou payer des arriérés.

Profitez d’un rachat de crédit pour obtenir un financement supplémentaire.

On vous dit que vous ne pouvez pas faire plusieurs rachat de crédit

Vous pouvez regrouper vos crédits autant de fois que vous le désirez pour ré-adapter vos remboursement en fonction de votre situation financière. Comme par exemple pour réduire la durée des remboursements.

La seule limite c’est d’espacer chaque regroupement d’une année minimum et ne pas avoir rencontrer d’incident de paiement.

On vous dit que vous ne pouvez pas procéder à un remboursement anticipé

Si vous recevez une grosse somme d’argent via la vente d’un bien, un héritage ou même en gagnant au loto (oui ça arrive…) vous avez le droit de solder votre crédit unique pour ne plus avoir à payer des intérêts.

Bien sûr une pénalité peut-être appliqué car la banque avait prévu de gagner de l’argent sur l’opération mais elle sera toujours moindre que le coût global sur rachat de crédit.

 

On vous dit qu’à partir de 65 ans c’est impossible

L’espérance de vie grandissant chaque année vous pouvez souscrire à un rachat de crédit au delà de 65 ans.

La seule condition c’est que la dernière échéance soit inférieur à votre anniversaire des 80 ans.

On vous dit que vous pouvez regrouper vos crédits suite au rejet de votre dossier à une commission de surendettement

Cette information est souvent donné par un proche qui veut votre bien.

Et bien sachez que c’est faux!

C’est pour cela qu’un dossier en commission de surendettement doit être la dernière de vos options et qu’il vaut mieux étudier la mise en place d’un regroupement de crédit avant cela.

Même si votre dossier est refusé vous serez fiché au FICP.

On vous dit qu’un regroupement de crédit vous fiche au FICP

Non au contraire!

Qu’une opération de regroupement de crédit soit acceptée ou refusé ne vous fiche pas FICP, au contraire c’est l’opération de la dernière chance avant d’être fiché.